Cuando eres freelancer, profesionista independiente o emprendedor, ahorrar para el retiro es una responsabilidad que no debes tomar a la ligera. Aunque el retiro parezca lejano, comenzar desde una edad temprana a construir tu ahorro te permite tener mayor estabilidad financiera durante el retiro.
Y no se trata únicamente de guardar dinero; elegir cuidadosamente dónde ahorrar o invertir estos recursos también es importante, ya que existen alternativas con diferentes características, niveles de riesgo y rendimientos que pueden marcar una diferencia en cuánto dinero tendrás disponible cuando llegue el momento de retirarte.
En esta nota te compartimos cuáles son las mejores opciones de ahorro para el retiro si trabajas por tu cuenta y qué debes considerar antes de elegir.
¿Cuál es la mejor opción para ahorrar para el retiro si eres trabajador independiente?
No existe una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que la mejor opción de ahorro depende de factores personales como edad, ingresos, capacidad de ahorro, tolerancia al riesgo, entre otros.
Algunas de las principales alternativas de ahorro para trabajadores independientes en México son:
- AFORE
AFORE es la opción de ahorro para retiro más utilizada en México, ya que por ley, cuando un trabajador es dado de alta ante el IMSS o en el ISSSTE, se le asigna un AFORE. Sin embargo, aunque seas un trabajador independiente, también puedes abrir una cuenta individual.
Una de las principales ventajas de ahorrar en AFORE es la flexibilidad con la que puedes hacer aportaciones voluntarias. Tú decides cuánto y con qué frecuencia hacerlo; incluso puedes comenzar con aportaciones desde $50 pesos y hacerlas desde casa o en establecimientos comerciales.
Además, estas aportaciones se invierten a través de las Sociedades de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (SIEFORES), fondos de inversión creados específicamente para maximizar los rendimientos de los trabajadores. Sociedades que funcionan desarrollando estrategias de inversión de acuerdo a la edad de las personas, invirtiendo en diversos instrumentos financieros para lograr un equilibrio entre riesgo y retorno.
- Plan Personal de Retiro
Un Plan Personal de Retiro, conocido como PPR, es un producto financiero diseñado específicamente para acumular recursos destinados al retiro y se puede contratar a través de empresas independientes como aseguradoras o bancos.
La principal diferencia entre un PPR y una cuenta de ahorro tradicional es que su enfoque es a largo plazo. Por eso, antes de contratar uno, se recomienda definir con cuánto dinero te gustaría tener disponible para el retiro y tomarlo en cuenta cuando revises las características básicas del PPR, incluyendo comisiones, las alternativas de inversión disponibles y las condiciones para disponer del dinero.
Otro beneficio de los Planes Personales de Retiro es que determinadas aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la legislación correspondiente.
- Fondos de inversión
Los fondos de inversión son una herramienta financiera en la que diversas personas aportan dinero a un fondo común que es administrado por expertos financieros. Esto los convierte en una opción atractiva para personas que quieren comenzar a invertir, pero no tienen la experiencia suficiente para elegir o administrar sus inversiones por su cuenta.
Un beneficio de estos fondos es que es posible encontrar alternativas para diferentes perfiles de inversionistas, ya que existen opciones con diversos niveles de riesgo, horizontes y estrategias de inversión.
- Bienes raíces
Invertir en bienes raíces puede ser un buen complemento en tu estrategia de retiro. La idea consiste en adquirir un inmueble que pueda generar ingresos a largo plazo ya sea por medio de una renta o venta posterior.
Sin embargo, tener una propiedad no significa automáticamente que tendrás un ingreso garantizado durante la jubilación. Hay que considerar gastos como mantenimiento, impuestos, reparaciones, seguros y, en caso de existir un crédito hipotecario, los intereses y demás costos asociados al financiamiento.
No existe una herramienta financiera que por sí sola garantice un retiro cómodo para todos los trabajadores. Por ello, es recomendable construir un sistema de ahorro personalizado que combine tu AFORE con otras alternativas que se ajusten a tus objetivos, capacidad de ahorro y tolerancia al riesgo.
Recuerda que la constancia, la diversificación y el tiempo son elementos fundamentales para construir el patrimonio que te permita disfrutar tu retiro sin preocupaciones.