Cuando una deuda se vuelve difícil de pagar, una de las primeras soluciones que muchas personas consideran es solicitar otro préstamo para liquidar. Sin embargo, aunque puede parecer una buena solución, no significa que será más fácil cumplir con tus pagos o que hará que pagues menos.
En esta nota te explicamos qué es la consolidación de deudas, cuándo conviene pagar una deuda con otro préstamo y qué debes revisar antes de tomar una decisión.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es una estrategia financiera en la que se utiliza un nuevo préstamo para liquidar una o varias deudas, concentrando el pago en una sola cuota mensual. El objetivo de esta estrategia no es simplemente cambiar una deuda por otra, sino buscar condiciones que hagan más fácil o menos costoso pagar lo que debes.
Dependiendo del préstamo que solicites, podrías obtener una tasa de interés menor, un plazo diferente o una mensualidad que se ajuste mejor a tu capacidad de pago. Pero si no tienes cuidado, también es posible que termines aumentando el costo total de tu deuda.
Por ejemplo, imagina que tienes un préstamo personal, la deuda de tu tarjeta de crédito y compras en tu tarjeta departamental a meses sin intereses. En lugar de continuar realizando tres pagos diferentes cada mes, al consolidar tus deudas puedes solicitar un nuevo préstamo que te permita liquidarlos, realizando solo un pago al mes y aprovechando mejores condiciones de financiamiento.
¿Cuándo conviene pagar una deuda con otro préstamo?
Pagar una deuda con otro préstamo puede ser una buena alternativa cuando el nuevo financiamiento realmente ofrece mejores condiciones en comparación con las deudas que ya tienes.
- La tasa de interés es menor
Encontrar un préstamo con una tasa de interés menor a la de tus deudas actuales te ayudará a reducir el costo total del financiamiento. Sin embargo, una tasa menor no garantiza que el nuevo préstamo será más barato. También debes revisar otros costos de financiamiento como el CAT, las comisiones, los seguros, entre otros.
- Necesitas reducir tu pago mensual
Solicitar un préstamo con un plazo más largo podría ayudarte a reducir la cantidad que debes pagar cada mes. Algo que puede ser muy útil si los pagos de tus deudas actuales están comenzando a afectar tu presupuesto.
Solo debes considerar que al extender el plazo, también puede aumentar el costo total del préstamo, ya que estarás pagando intereses durante más tiempo.
- Resulta igual o menos costoso que tu deuda actual
No siempre necesitas encontrar un préstamo mucho más barato para que tenga sentido consolidar tus deudas. Si las condiciones del nuevo préstamo son similares, pero te permiten organizar mejor tus pagos o tener una mensualidad más cómoda, puede ser una buena alternativa.
¿Qué debes revisar antes de pedir un préstamo para pagar una deuda?
Antes de solicitar un nuevo financiamiento, es importante comparar las condiciones actuales de tu deuda con las del nuevo préstamo. Algunos aspectos que vale la pena considerar son:
- Deuda actual
Primero debes identificar cuánto dinero necesitas para liquidar tu deuda. Para calcularlo, suma todos los saldos pendientes y revisa si existe algún tipo de cargo adicional por liquidarlas antes de tiempo.
- Costo total del nuevo préstamo
Antes de tomar una decisión, es fundamental estimar cuánto será el costo total del nuevo préstamo y no enfocarte solamente en la mensualidad. Para determinar el costo total, te recomendamos sumar todas las mensualidades que realizarás durante el plazo del préstamo y agregar cualquier comisión, seguro u otro cargo que se debas pagar.
- CAT y tasa de interés
El Costo Anual Total (CAT) permite comparar el costo de diferentes opciones de financiamiento, ya que considera la tasa de interés y otros costos relacionados con el préstamo.
- Condiciones y otros cargos
Identificar si existen condiciones o cargos adicionales, como intereses moratorios, comisiones por apertura, seguros obligatorios o cargos por pago anticipado, es de gran utilidad cuando estás revisando tus diferentes opciones, ya que te permite entender con mayor claridad cuánto será el costo del nuevo préstamo en comparación con tu deuda actual.
Si estás considerando solicitar un préstamo para pagar una deuda, recuerda comparar diferentes opciones y elegir la que ofrezca mejores condiciones. Así, podrás organizar mejor tus finanzas y evitar que el nuevo préstamo se convierta en un problema financiero.
Fuentes