Liquidar deudas puede ser uno de los mayores desafíos cuando buscas construir unas finanzas más saludables. Sin embargo, existen herramientas como los planes de pago que ayudan a tomar el control y crear la estrategia adecuada para lograr tus metas.
A continuación, te compartimos cómo crear un plan de pago de deudas paso a paso, de acuerdo con la Condusef.
- Crea una lista de tus deudas
Para tener un mejor entendimiento de tu situación financiera, es fundamental crear una lista detallada de todas tus deudas, incluyendo tarjeta de crédito, préstamos personales, créditos departamentales y cualquier otro compromiso pendiente.
Esta lista debe estar ordenada de mayor a menor e incluir información clave como el saldo pendiente, la tasa de interés, la fecha de pago y el pago mensual mínimo. De esta forma podrás identificar con mayor facilidad cuáles requieren mayor atención.
- Elabora un presupuesto detallado
Hacer un presupuesto es la forma más eficiente de determinar tu capacidad de pago, es decir, la cantidad máxima de dinero que puedes destinar al pago de tus deudas cada mes.
Para crearlo, debes restar tus gastos fijos y variables de tus ingresos mensuales. Por ejemplo:
Ingresos: $16,000
Gastos fijos + variables: $13,900
Capacidad de pago: $16,000 – $13,900= $2,100
Este ejercicio también te permitirá identificar gastos que puedes reducir o eliminar para destinar ese dinero a disminuir tus adeudos
- Elige tu estrategia de pago
Existen distintos métodos para liquidar deudas, pero estos son dos de los más utilizados:
- Método bola de nieve: Consiste en priorizar el pago de las deudas más pequeñas sin importar su tasa de interés. Es ideal para personas que necesitan motivación constante, ya que generan una sensación de logro rápido al eliminar deudas rápidamente.
- Método avalancha: Este método se enfoca en pagar primero las deudas con mayor tasa de interés. Su principal ventaja es que permite reducir el costo total de la deuda, ya que disminuye la cantidad de intereses generados.
- Busca alternativas para acelerar tu pago
Si consideras que tus deudas superan tu capacidad de pago, existen algunas alternativas que puedes revisar con las instituciones financieras para facilitar el proceso:
- Consolidación de deudas
Significa unir todas tus deudas en un solo préstamo o crédito, generalmente con una tasa de interés más baja. Esto facilita el manejo de tus finanzas, ya que solo tendrás que realizar un pago mensual.
- Restructuración de deudas
La institución financiera modifica las condiciones de tu deuda para que sea más manejable. Esto puede significar extender el plazo, reducir el monto mensual o cambiar las fechas de pago.
- Reducción de tasas de interés
Lograr una tasa de interés más baja no solo ayuda a disminuir tus pagos mensuales, también reduce el costo total de la deuda a largo plazo.
Recuerda que con disciplina y un plan de pago adecuado, podrás liquidar tus deudas con mayor orden, aprovechar mejor tus recursos y construir bases más sólidas para tu futuro financiero.
Fuentes: